Страхование - очень древний институт. В одной из книг Талмуда встречаются самые древние правила страхования. Талмуд разрешал страховаться погонщикам ослов» Если осел пропадет у одного из них, все остальные должны передать ему другого осла, но ни в коем случае не замену деньгами. Зачатки личного страхования были известны еще древним римлянам. Существовало в те времена некое религиозное общество поклонников Дианы и Антония, надо сказать, довольно демократичное - туда могли вступать не только свободные люди, но и рабы. Они выплачивали вступительный взнос, и в случае смерти одного из членов общество хоронило его за свой счет и какую-то часть денег передавало наследникам. Были в Древнем Риме и кассы легионеров, которых страховало государство. Сами легионеры вносили определенный взнос, чтобы их дети и нетрудоспособные родственники в случае смерти кормильца получили материальное возмещение.

С течением истории изменялись условия страхования. В Италии еще в средние века появились учреждения, дававшие возможность бедным слоям населения выдавать замуж дочерей с приданым. Отец девочки при ее рождении уплачивал некоторую сумму денег, а если дочь по достижении 18 лет выходила замуж, ей выдавалось приданое, если она умирала или не выходила замуж, взнос становился собственностью кассы. Такие кассы быстрее развивались, из Италии они перекочевали в другие страны Европы, а мощный толчок их дальнейшему развитию был дан в Германии.

В XVII веке на земле Франции была реализована идея венецианского врача по фамилии Тотти, бежавшего из Италии в Париж, где его появление сыграло значительную роль не только в финансовой жизни Франции, но и в истории страхования вообще.

Финансы Франции были в то время в плачевном состоянии. Тотти предложил выпустить государственный заем. Участники делились на десять возрастных групп. Каждый подписывался на 300 ливров. Те, которые переживали остальных в своей группе, становились наследниками умерших. Тоттины, по имени автора, перераспределялись. Таким образом, в каждой группе мог остаться один человек, наследовавший всю сумму. Тоттины понравились, но просуществовали недолго. Их осудили церковь и многие здравомыслящие люди.

Тотти считается отцом страхования жизни, потому что именно он ввел в страхование возрастную градацию, а родиной этого вида страхования мы бы назвали Англию. Там в 1699 году появилась профессиональная организация, которая стала заниматься страхованием жизни сначала вдов и сирот, а спустя несколько десятков лет была организована страховая компания, с истории которой начинается история страхования жизни не только в Великобритании, но и в России. Это общество называлось «Эквитебль». Оно впервые применило теорию вероятности, ввело математические расчеты при страховании жизни, разработало таблицы смертности.

Американский филиал «Эквитебля», в российских источниках это общество называлось Американской компанией, был первой иностранной страховой фирмой, зарегистрированной в России. До этого Матушка Россия, была знакома только со страхованием огневых рисков.

К 1897 году страхованием жизни в России занимались всего пять компаний, три из них - иностранные, из Америки и Франции. С годами участников страхового рынка становилось все больше. Уже в 1904 году только 14 страховых компаний из 500 действующих в России собрали например, к концу года премий по страхованию жизни почти миллиард рублей.

Кстати, именно у нас на родине впервые было введено страхование рабочих за счет средств предпринимателей, учреждены больничные кассы применяемого нами и сейчас медицинского страхования.

Не погрешим против приличий, лишний раз напомнив истину, что все мы смертны. Страхование - это возможность распределить риск своей гибели или своей старости между множеством участников. Старость - это тоже риск, и наша сегодняшняя жизнь лишний раз доказывает насколько он значителен.

До недавнего времени нас убеждали, что государство в случае беды один на один с ней не оставит. И оно действительно помогало - плохо ли, хорошо ли другой вопрос. Сейчас же каждый должен рассчитывать на себя. Поэтому страхование становится действенным инструментом социальной защиты.

1. Страховое дело. Учебник под ред. проф. Л.И.Рейтмана. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр. 1992.

2. Гохман B.C. Страхование жизни. Теория и практика актуарных расчетов. М.: Госфиниздат. 1944.

3. Довженко И., Самоваров Ю., Сафронов С. Долгосрочное индивидуальное смешанное страхование жизни // Страховое дело. 1994. № 10. С.49-53.

4. Четыркин Е.М. Пенсионные фонды. М.: АО "Арго". 1993. 100 с.

5. Васин В. Тарифные ставки по страхованию ренты// Страховое дело. 1995. № 11. С. 62-63.

6. Кагаловская Э.Т. Медицинское страхование: как расчитать тарифы // Финансы. 1992. № 2. С.38^2.

7. Методика расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования, утвержденная Распоряжением Федеральной службы по надзору за страховой деятельностью № 02-03-36 от 8.07.93.

8. Фалин Г.И. Математический анализ рисков в страховании. М.: Российский юридический издательский дом. 1994.

9. Кабанов В., Павлов А. О расчете тарифных ставок и перестраховочных квот при страховании воздушных судов // Страховое дело. 1994. № 1. С. 55-57.

10. Андреев Г.И. Организация и техника огневого страхования. - М.: Гос. фин. издат. СССР, 1928.

11. Шахт А.А. Пожары и страхование от огня в России. В наблюдениях и заметках. - М.: 1892.

12. Серебренников Е.А. (Проблемы и пути укрепления пожарной безопасности в Российской Федерации) (Пожарная безопас-ность-95: Материалы XIII Всероссийской научно-практической конференции) Пленарные заседания. -М.: ВНИИПО МВД России, 1995 .

13. Бугаев Ю. Основные направления совершенствования страхового законодательства в России . Страховое дело. - 1995. -№ 5.

14. Бугаев Ю. Проблемы развития страхового рынка в России (Страховое дело. - 1995. - №3.

15. Воробьев М.В. Страхование от огня. -М.: Издат.центр "Анкил". - 1992.

16. Туркин Б.Ф. и др. Проблемы обязательного противопожарного страхования предприятий (Пожарная безопасность-95: Материалы XIII Всероссийской научно-практической конференции.)