За годы радикального
реформирования Российской экономики
известное развитие получил финансовый
рынок, хотя в основном в количественных, а
не в качественных характеристиках.
На 1 октября 1994 г. на финансовом
рынке России действовало более 2700
инвестиционных институтов, 2400 коммерческих
банков; 60 бирж, фондовых отделов, товарных и
валютных бирж, а также большое количество
инвестиционных фондов, страховых компаний,
негосударственных пенсионных фондов.
В России уже появились банки,
входящие в первую мировую тысячу. В 1993-1994
гг. быстро шел процесс концентрации
банковского капитала в России.
В 100 крупнейших банках России на
начало 1995 года аккумулировалось более 80,9%
всех банковских активов (52,4% против 52,4% на 1
января 1993 г.). А для 10 крупнейших банков в
совокупных активах это число превысило 40,5%
против 27,1% на 1 января 1993 г.
Однако до сих пор по финансовой
мощи российские банки очень значительно
отстают от зарубежных. По данным на 1
января 1,995 г. активы всех российских банков
были в 3,5 раза меньше, чем активы
крупнейшего немецкого банка «Deutche bank», и в
2,3 раза меньше, чем активы крупнейшего
американского банка «Citicorp».
Возможности адаптации в условиях
переходной экономики России позитивных
моментов опыта банковского менеджмента в
странах с развитой рыночной экономикой
существенно зависят:
во-первых, от масштабов и
уровня развития коммерческих банков
России;
во-вторых, от развития
правовой обеспеченности процесса
становления рыночной экономики России в
целом.
Подавляющее большинство
коммерческих банков России - это мелкие
финансовые институты.
Существенным недостатком в
развитии сети коммерческих банков России
являются чрезмерная концентрация банков и
их филиалов. По расчетам А.Сажина и А.Ржанова
в Москве на 1 января 1995 года было
сосредоточено 37,3%, а в четырех регионах (Урал,
Западная Сибирь, Восточная Сибирь, Дальний
Восток) 23,8% коммерческих банков.
По расчетам агентства финансовой
информации на 100 тыс. населения России
приходится всего 5,5 банковских учреждений,
что значительно ниже уровня стран с
развитой рыночной экономикой.
По общему мнению специалистов,
состояние правовой обеспеченности
процессов перехода к рыночной экономики
на современном этапе радикальных реформ
все еще является очень низкой.
Однако можно отметить, что за 1994,
1995 и начало 1996 г. правовая база
регулирования рыночной экономики
существенно обогатилась в связи с
принятием нового Гражданского кодекса РФ (часть
1 и II) и нескольких базовых законов. В
их числе:
- Федеральный закон об
акционерных обществах от 26.12.95 г. №208-ФЗ;
- Инструкция «О правилах выпуска
и регистрации ценных бумаг кредитными
организациями на территории РФ» от 11.02.94 г.
№ 8;
- закон «О Центральном банке
Российской Федерации (банке России)» от
26.04.95 г. № 65-ФЗ;
- дополнение к закону «О банках и
банковской деятельности в РСФСР» от 3.02.96 г.
№ 17-ФЗ.
Такое усиление правовой основы
регулирования рыночной экономики России
значительно повышает возможности
совершенствования банковского менеджмента
и адаптации опыта в этой области опыта
зарубежных банков.
По наличию реальных возможностей
в усвоении опыта зарубежных банков можно
выделить три группы в общей совокупности
коммерческих банков России:
1. Коммерческие банки, уже
реализующие парадигму «маркетингового
менеджмента». Это крупнейшие и крупные
банки, входящие в первую сотню российских
банков.
2. Коммерческие банки,
реализующие парадигму «инвестиционного
менеджмента». Это средние по уставному
капиталу банки и некоторые малые банки.
3. Коммерческие банки,
реализующие только парадигму «депозитно-ссудного
менеджмента». Это малые банки, составляющие
в настоящее время большинство в совокупности
коммерческих банков России.
В обстановке экономического и
социального кризиса, который переживает
Россия, нет необходимых условий для того,
чтобы даже крупные банки могли полностью
реализовать процедуры стратегического
управления.
Однако, по мере становления в
экономике России отношений развитого
регулируемого рынка, в практике
отечественных крупных коммерческих банков
все более отчетливо начинают проявляться
контуры будущей комплексной системы
эффективного управления.
Пока же можно только говорить о
ряде принципиально важных подходов к
становлению такой системы (уровни реализации
таких подходов в банках естественно
различны). К числу важнейших подходов, по
нашему мнению, можно отнести:
1. Совершенствование организации
банковского менеджмента.
2. Развитие стратегического
планирования.
3. Развитие маркетинговых
исследовании в области ликвидности банков,
оценки их реальных возможностей и
конкурентоспособности, а также рейтингов.
4. Развитие аналитической работы
по оценке платежеспособности и
кредитоспособности, финансовой
устойчивости клиентов и по их рейтингам.
5. Хеджирование банковских рисков.
|